>

Բնակարանային հարց
Շատ մարդիկ երազում են բնակարանային պայմանների բարելավման կամ ուղղակի սեփական բնակարանի գնման մասին: Սակայն, ցավոք սրտի, մեր ցանկությունները ոչ միշտ են համընկնում մեր հնարավորությունների հետ, և մենք հաճախ ստիպված ենք լինում հրաժարվել սեփական քարակուսի մետրեր գնելու ծրագրերից ու ֆինանսական միջոցների բացակայության պատճառով հրաժարվել այդ մտքերից անորոշ ժամանակով: Սակայն պարտադիր չէ փող կուտակել ու սպասել ծերությանը` բնակարանարային պայմանները բարելավելու համար։ Հենց այս խնդրի լուծման համար բանկերը առաջարկում են հիփոթեք, և եթե խելացի մոտենալ այս հարցին, ապա կարելի է նոր բնակարան ձեռք բերել` չսպասելով անհրաժեշտ գումարի կուտակմանը։


Ի՞նչ է իրենից ներկայացնում հիփոթեքը
Հիփոթեքը վարկ է, որը դուք վերցնում եք անշարժ գույքը գրավի տակ դնելու դիմաց բնակարան ձեռք բերելու համար: Դա նշանակում է, որ ֆինանսական կառույցը` բանկը կամ վարկային կազմակերպությունը, վճարում են ձեր փոխարեն տուն գնելու համար անհրաժեշտ գումարը, իսկ դուք հետո որոշակի տոկոսով վերադարձնում եք գումարը ֆինանսական կազմակերպությանը, սակայն ոչ թե միանգամից, այլ որոշ ժամանակի ընթացքում ու փոքր բաժիններով:

Գնված անշարժ գույքն ավտոմատ կերպով դառնում է երաշխիք առ այն, որ դուք ժամանակին կվերադարձնենք ձեր պարտքը: Միևնույն ժամանակ, խորհրուրդ է տրվում ուշադիր ծանոթանալ հիփոթեքային այամանների ու փոխառության ձևակերպման հետ, ինչպես նաև ուսումնասիրել հետագա վճարումների նրբությունները, որ չհայտնվել բարդ իրավիճակում ու խուսափել հնարավոր թյուրիմացություններից ապագայում:




Քոչարյանի զոհերը

Կա արդյո՞ք դրա պահանջարկը Հայաստանում
Հիփոթեքային վարկավորումը Հայաստանում դանդաղ, բայց աճում է: Վերջին հինգ տարիների ընթացքում բանկերի կողմից տրամադրվող հիփոթեքային վարկավորման ծավալներն աճել են 55 տոկոսով, իսկ վարկային կազմակերպությունների կողմից` 59 տոոսով: Երկրում մեծ ուշադրություն է դարձվում հիփոթեքային վարկավորման զարգացմանը, ինչի մասին վկայում են մի շարք հատուկ ծրագրերը, այդ թվում` սուբսիդավորման պետական ծրագրերը, ինչպես նաև նոր բարեփոխումներն ու կառավարության հրամանները այս ոլորտում:






Հայաստանում հիփոթեքային վարկավորման ծավալների աճին նպաստում է նաև վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի իջեցման արդյունքում տոկոսադրույքների նվազումը: Մասնավորապես, 2017 թվականի սեպտեմբերի վերջի տվյալների համաձայն, հիփոթեքային միջին տոկոսադրույքները դրամով կազմել են 11,8 տոկոս, դոլարով` 10,5 տոկոս, այն դեպքում, երբ 2012 թվականի նույն ժամանակահատվածում տոկոսադրույքները կազմում էին 12,7% և 12,6%: Դրական միտում է նկատվում նաև դոլարային հիփոթեքի համեմատ դրամայինի ծավալների աճի ոլորտում, ինչին նպաստել են ազգային արժույթով հիփոթեքի խթանման պետական ծրագրերը: Այսպես, դրամով հիփոթեքի ծավալը կազմում է 96,7 մլրդ դրամ, իսկ դոլարով` 94,5 մլրդ:

ՀՀ կենտրոնական բանկի տվյալներով, ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային վարկավորման ծավալը 2017 թվականի սեպտեմբերի վերջի տվյալներով կազմում էր 191,2 մլրդ դրամ, մեկ ամսում ապահովվելով 1,8 տոկոսի աճ, իսկ տարվա սկզբի տվյալներով` 4,1 տոկոսով:

Ի՞նչ է պետք իմանալ հիփոթեքային վարկի ձևակերպումից առաջ
Հիփոթեքային վարկի ձևակերպումից առաջ պետք է ուսումնասիրել բանկերի առաջարկները: Այսօր հիփոթեքի տրամադրմամբ զբաղվում է ֆինանսաբանկային կառույցների մեծ մասը, բայց դրանց վարկավորման պայմաններն ու առանձնահատկությունները տարբերվում են: Տվյալ տեղեկությունը կարելի է ուսումնասիրել անմիջապես բանկի բաժանմունքում կամ դրա պաշտոնական կայքում:


Ձեզ համար հիփոթեքային վարկավորման առավել հարմար պայմաններ ընտրելու համար համեմատեք ծրագրերը, օգտվեք հիփոթեքային վարկերի հատուկ հաշվիչներ: Պարտադիր ուսումնասիրեք բանկի պայմանները` նախավճարի նվազագույն չափը, վարկի տրամադրման ժամկետը, տոկոսադրույքները, հավելավճարները, ձեռք բերվող բնակարանի նկատմամբ պահանջները, ապահովագրության հնարավորությունը, արտոնյալ ծրագրերի առկայությունը բնակչության տարբեր խավերի համար, Հայաստանում երրորդ և հաջորդ երեխայի ծննդյան դեպքում ընտանեկան կապիտալի օգտագործումը:

Ներկայում գրեթե բոլոր հայկական բանկերը տեղեկություն են տրամադրում հիփոթեքային վարկավորման պայմանների և առանձնահատկությունների վերաբերյալ իրենց կայքերում, բայց, օրինակ, Ամերիաբանկը հետաքրքիր մոտեցմամբ է հանդես եկել: Բանկի կայքում առկա է ոչ միայն բաժին, որտեղ կարելի է մանրամասն ծանոթանալ գործող սակագներին և ակցիաներին, այլ նաև լրացուցիչ տեղեկություն ստանալ տոկոսադրույքների վերաբերյալ:

Ինչպե՞ս գրպանին հարմար հիփոթեք ընտրել
Մեզանից շատերը ֆինանսիստներ չեն և միշտ չէ, որ կարող են ինքնուրույն հաշվարկել սեփական եկամուտներհ, ծախսերը և վարկի ներգրավման հնարավորությունները: Էլ ինչ ասել այնպիսի լուրջ վարկի մասին, ինչպիսին հիփոթեքն է:

Այստեղ օգնության են գալիս հենց բանկերը, որոնցից շատերը կանոնավոր ակցիաներ են անցկացնում առավել գրավիչ պայմանների և հաճախորդների համար տոկոսադրույքների առաջարկներով:



Ընդհանուր ֆոնին հատկապես գրավիչ է Ամերիաբանկի հիփոթեքային վարկավորման առաջարկը, որի շրջանակում վարկը տրվում է վարկառուի վարկունակության ցուցանիշների հիման վրա

Դա նշանակում է, որ Ամերիաբանկը ձեր կառաջարկի վարկի տոկոսադրույք, հաշվի առնելով ձեր վարկունակությունը, ապահովման առաջարկված առարկան (գրավը) և վարկի ժամկետը: Այս երեք պարամետրերի, ինչպես նաև մյուս պարամետրերի հիման վրա բանկը գնահատում է հաճախորդի ռիսկը և տոկոսադրույք ստանում: Այն հաճախորդները, ովքեր երեք պարամետրերով կգնահատվեն որպես պակաս ռիսկային, կկարողանան օգտվել առավել ցածր տոկոսադրույքներից և հակառակը: Միաժամանակ, հիփոթեքային վարկավորման նվազագույն տոկոսադրույքները դրամային վարկերի համար կկազմեն 10 տոկոս և ավելի, դոլարայինների համար` 7 տոկոս և եվրոյի դեպքում` 5.5 տոկոս: Վարկը կարելի է ներգրավել 20 տարի ժամկետով: Նմանատիպ ակցիաների գործողության ժամկետները սովորաբար սահմանափակ են լինում: Օրինակ, այս առաջարկից կարելի է օգտվել միայն մինչև 2018 թվականի հունվարի 31-ը:

Ո՞ր արժույթով հիփոթեք ձևակերպել
Ցանկալի է հիփոթեքը վերցնել այն արժույթով, որով աշխատավարձ կամ այլ եկամուտ եք ստանում, որից և կատարելու եք վճարումները: Այլ արժույթով վարկի դեպքում կարող եք գումար կորցնել փոխարժեքների տատանման ժամանակ: Փաստորեն, այսպիսով դուք կնվազեցնեք փոխարժեքների տատանումների դեպքում հնարավոր ռիսկերը և ամսական ավելորդ գումարներ չեք վճարի: Հաշվի առնելով, որ հիփոթեքային ռեսուրսների ներգրավման դեպքում խոսքը փոքր գումարների մասին չէ, փոխարժեքների տատանումներից եղած կորուստները կարող են բավականին շոշափելի լինել:

Ինչպե՞ս չտուժել տոկոսավճարների հարցում
Բանկի ընտրությունից և ծրագրի որոշումից հետո փորձագետները խորհուրդ են տալիս վարկային հաշվիչի օգնությամբ բանկի կայքում կամ վարկային խորհրդատուի միջոցով հաշվարկել առաջարկվող վարկի ամսական մոտավոր վճարումները։ Անհրաժեշտ է նաև նախապես իմանալ լրացուցիչ վճարումների մասին (այստեղ մտնում են ապահովագրությունը, հնարավոր հավելավճարները հիփոթեքը ձևակերպելիս)։ Վարկային տոկոսները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքով, որը ցույց է տալիս վարկի տոկոսների տարեկան գումարը (արտահայտված տոկոսներով)։ Տոկոսները հաշվարկվում օրական վարկի պարտքի մնացորդին` ելնելով օրացուցային տարվա 365 օրերից։

Հարկ է նաև հիշել, որ բանկն իրավունք ունի փոխել տոկոսադրույքը` կախված ֆինանսական շուկայի կոնյունկտուրայից, ֆինանսական շուկայում բանկի ներգրավված և/կամ տեղաբաշխված տոկոսադրույքների տատանումներից, և/կամ եթե ֆինանսական շուկայում առկա են վարկի տարեկան տոկոսադրույքի փոփոխման իրական նախադրյալներ։

Այդ դեպքում բանկը պարտավոր է իրազեկել վարկառուին տոկոսադրույքի փոփոխության մասին պայմանագրով նախատեսված ժամկետներում։ Իրազեկումն ուղարկվում է պայմանագրում ամրագրված ձևով և հիմք է ծառայում տոկոսադրույքի փոփոխության համար` իրազեկման մեջ նշված ամսաթվից սկսած։ Միաժամանակ վարկի և տոկոսների մարման ժամկետների խախտումների դեպքում գրավադրված գույքի վրա կարող է տույժ դրվել։ Եթե գրավի արժեքը չօ ծածկում վարկառուի պարտավորությունները, ապա դրանք կմարվեն վարկառուի այլ գույքի հաշվին։

ՇԱՐՈՒՆԱԿՈՒԹՅՈՒՆՆ ԱՅՍՏԵՂ


от admin

-->